富國銀行深化 AI 應用：四大關鍵策略推動銀行服務轉型 - OwlNews

圖／示意圖商傳媒｜何映辰／台北報導面對全球金融產業的轉型浪潮，總資產達2.3兆美元的富國銀行（WellsFargo）正積極透過人工智慧（AI）技術，從根本上重塑其營運模式與客戶服務。該行AI產品與解決方案負責人FarazShafiq指出，富國銀行目標是全面整合AI，而非僅限於零星的工具或少數應用情境。富國銀行為加速AI導入，已建立一套「中心輻射模式」（hub-and-spokemodel）。在此模式下，一個中央團隊負責制定AI治理、安全控管、風險防護及應用優先順序，確保AI技術的穩健發展；同時，各業務單位內的專業團隊則可依據自身領域知識，靈活應用AI解決方案。Shafiq強調，這種分工能更有效率地建立通用基礎設施，並讓具備深厚領域專業的團隊發揮最大價值。富國銀行也將重心放在最具影響力的AI應用上，以避免資源分散。例如，其虛擬助理Fargo已處理約10億次客戶互動，顯示AI在提升客戶體驗上的巨大潛力。此外，運用AI強化銀行家智慧功能，協助顧問更充分地準備客戶會議，使產品銷售率提升了40%。該行的模型風險管理團隊更成功開發出一個用於簽帳卡詐欺偵測的小型語言模型，其效能甚至優於市面上現成的模型。AI也被用於設計更精準的行銷活動，以擴大觸及、提升互動並預測客戶的購買傾向。為確保AI策略的有效執行，富國銀行也著重員工的技能提升，計畫培育其197,000名員工有效運用AI工具。該銀行對待受監管環境的態度也產生轉變，從過去的「我們無法做到」轉變為積極探討「如何安全有效地完成」。這些努力讓富國銀行在EvidentAIindex（一份衡量銀行AI發展程度的指數）中的領導力評分增加了11點，排名從第6名躍升至第5名。然而，AI的廣泛應用也帶來新的資安挑戰。戴爾科技（DellTechnologiesInc.）總裁兼資訊安全長JohnScimone提醒，AI大幅降低了發動複雜網路攻擊的門檻，未來的攻擊恐將更加精細。面對此威脅，網路安全專業人員必須運用AI來防禦AI，例如利用AI代理（agent）技術，讓一個安全人員就能管理數千個專業AI代理，以規模化地提升防禦能力。富國銀行在推動AI轉型時，也同樣強調在速度的同時必須堅守紀律，確保安全、控制與治理的完善，以應對不斷演變的資安威脅。